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分账系统是怎么实际应用到电商平台的

我们都知道，撮合型电商平台往往有不少的入驻商户，平台作为交易中心，一旦产生了交易，就需要将对于的资金分账给上面的商户或者其它角色。但严格意义上来讲，多数电商平台并未持有“支付许可证”，所以不可以从事相关的分账结算业务。一旦触及，很有可能涉嫌“二清”，严重的将触犯刑法。

电子商务发展了近20多年，市面上的电商平台众多。可拥有支付牌照的企业寥寥无几，那么，这部分电商平台是如何实现分账交易的呢？

电商平台在初期没有通过支付公司接口来进行分账处理的话，需要让财务来做手工汇款的工作。这一类分账其实是一般的软件系统，普通开发人员即可做出来分账功能的，具体的实现方法是与电商平台企业台账对应实现一个虚拟账户体系，把数据算对，然后留存好相关的表单，交给财务即可，财务再手工通过对公网银进行划款，结果再同步回分账系统。

劣势：入驻商户多，具备一定规模的平台，紧靠财务人员手工对账分账是非常复杂的，造成庞大的人力成本；涉嫌“二清”风险。

2、通过支付公司提供的交易分账接口

凡是有一定体量的有牌照的第三方支付平台都有相关的支付系统、分账系统。对于电商平台来说，也是需要与自己的企业台账对应实现一个虚拟账户体系，把数据算对，然后需要T+1日由交易系统/账务系统生成分账报表，按照银行或第三方支付代付文件格式生成分账文件，通过银行或第三方支付的代付功能将分账结算资金代付出去。然后再通过回盘的对账文件更新自己的虚拟账户体系做相应的余额扣减。

劣势：第三方支付平台虽然有支付牌照，但所有的代付信息都由平台提供，第三方支付公司仅对资金进行结算，并不对资金进行有效管理，且平台方可篡改分账信息，资金安全面临风险。

事实上，分账这个模式很有可能触及“二清”，所以对于电商平台而言，一种就是所有商户进件给支付机构，让后面的支付机构直清给商户，另外一种就是需要有一套合规的分账方案，帮助支付机构解决结算的合规性问题，目前投融汇分账系统能够有效解决分账问题，一旦消费者在平台上进行消费，所生成的订单便已经进行了分账，比如100块钱，98给商户，2元给平台。且资金是进入到具备持牌的银行进行清算的，平台方无法触碰资金，既能够保证资金的安全，又能够防范“二清”风险。

Pos机代理需要什么条件

做POS机代理商需要注意以下几点：1、选择有支付牌照的正规POS机公司：pos机公司是否正规，主要看在中国人民银行**上是否有银行颁发的支付牌照。而且其经营范围要有银行卡收单这个选项。2.分润选择总部直发：为了杜绝大代理不给小代理发放分润的情况，很多pos机公司进行分润总部直发。除非这家公司倒闭，否则pos机公司不会不给代理发放分润的。3.少量押金，少量拿货：很多pos机公司为了提高销量，会给你很诱人的条件。作为刚开始做pos机代理的新人，建议你少量拿货。4.选择低返现，高分润的商家：pos机代理最大的好处是管道，刷一万块钱，有6-12元的分润。5.不要选择过低费率的pos机：pos机公司一般合理的成本是在0.52%-0.6%之间，很多公司为了抢客户，就会承诺给你0.5%左右的手续费。但是这个低手续费，都是跳0费率的商户，这样银行赚不到钱就会封卡。特别你刚开始从亲人朋友做起，那你更要注意。虽然每家pos机都会跳0费率和低费率的商家。但是有的厂家比例会稍小一些。